En del av Watch Media

FinansWatchsøndag29. januar 2023

  • Søk
  • Logg inn
  • Bank
  • Forsikring
  • Fintech
  • Regulering
  • Søk
  • Logg inn
  • Siste
  • Søk
  • Logg inn
  • Bank
  • Forsikring
  • Fintech
  • Regulering
  • Kapitalforvaltning
  • Pensjon
08.12.2020kl. 17:02

Innlegg: 10 år med perfekte rammebetingelser, hva nå?

Endrede rammebetingelser gjør at jeg nå fornemmer at det på ny stilles spørsmål ved etablerte strategier i sparebanksektoren. Kan det være at kartet i sparebanknæringen enda engang skal tegnes på ny for å sikre en konkurransedyktig sparebanksektor for fremtiden?
Foto: Eivind Senneset
JAN ERIK KJERPESETH, ADM. DIREKTØR I SPAREBANKEN VEST

Det er særlig ett ledermøte jeg husker godt fra min tid som nysgjerrig, ung markedssjef i Sparebanken Sogn og Fjordane på nittitallet.

Adm. Dir. Sølvberg ble oppfordret til å spise middag med adm.dir. i Flora og Bremanger Sparebank. Sølvberg var lei av forslagene til hva som skulle bygge en sterkere fylkesbank og svarte brutalt ærlig:

«Jeg er så lei av initiativet til disse middagene som dere tror skal berede grunnen for strukturendringer. Middager eller relasjoner kommer ikke til å være grunnen til at Flora og Bremanger Sparebank eller andre ønsker å bli en del av noe større. Så la oss bruke tiden vår riktig: La oss konsentrere oss om det vi kan påvirke, og det er å utvikle banken!»

Bærebjelke i snart 200 år

Sølvberg hadde selvsagt rett. Strukturelle endringer i sparebanksektoren kommer ikke av gode relasjoner og god mat. Endringer har kommet i situasjoner hvor det har vært riktig, i møte med mer krevende rammebetingelser og hvor strukturendringer har skapt sterke banker til det beste for kundene og lokalsamfunnet.

Endrede rammebetingelser gjør at jeg nå fornemmer at det på ny stilles spørsmål ved etablerte strategier i sparebanksektoren. Kan det være at kartet i sparebanknæringen enda engang skal tegnes på ny for å sikre en konkurransedyktig sparebanksektor for fremtiden?

Standhaftighet, kombinert med en unik evne til å tilpasse seg nye rammebetingelser, gjør at sparebankene har vært en bærebjelke i norsk finansiell infrastruktur i snart 200 år.

Etter andre verdenskrig var det ca. 600 sparebanker i Norge. I dag er disse bankene blitt til 94 konkurransedyktige sparebanker.

Sparebankene har i dag en sterk posisjon og står for hele 40 prosent av utlånene til norske personkunder. Det har aldri vært antall sparebanker som har avgjort hvor sterk sektoren har vært. Det avgjørende har vært bankenes evne til å være relevante og løse samfunnsoppdraget. Sparebanksektoren i Norge har klart det som Bill Clinton en gang sa:

«Det du vil skal bli varig, må du forandre»

Brytningstid

Under korona-pandemien har jeg brukt mye tid i samtaler med bankens ansatte. Vi har diskutert hvordan vi skal forberede oss på nye rammebetingelser. Vi ser det samme bildet: De siste ti årene har vi hatt tilnærmet perfekte rammebetingelser for å drive bank. Vi har hatt et kontinuerlig synkende rentenivå, lav eller ingen arbeidsledighet, høy utlånsvekst, stigende boligpriser, store regionale investeringer i olje og gass, og svært lave tap.

Dyktige ansatte understreker vårt ansvar for å ta innover oss at det blir annerledes så drive bank de neste ti årene. Vi er ferdig med rentenedgangen, det fremtidige makrobildet er usikkert, utfallsrommet på boligprisutvikling er stort, utlånsveksten vil være vesentlig lavere med tøffere konkurranse som konsekvens, arbeidsledigheten vil ligge høyere og banktapene vil øke.

God bankdrift handler i all enkelhet om rentenetto, tap og kostnader. Bankene har nettopp lagt frem sine resultater for tredje kvartal, og tallens tale er tydelig; Lavere renteinntekter gir markante resultatfall.

Utlånsveksten er på vei ned, og gjennom det skjerpes konkurransen. Samtidig ser vi at langt flere kunder bytter bank, mer selvbetjening, nye utfordrerkonsept med aggressiv rentesetting og redusert utlånsvekst er den nye bankhverdagen. Presset på rentenettoen kommer ikke til å gå over.

Kvartalstallene varsler om det forutsigbare. Med lavere økonomisk vekst og høyere arbeidsledighet vil bankenes tap øke.

Lavere rentenetto og økte tap bidrar til et vedvarende press på kostnadssiden. Dette samtidig som krav til investering i kompetanse, systemer på hvitvasking, risikostyring og virksomhetsstyring er formidable. Sjefanalytiker i SEB, Thomas Eitzens, har mest sannsynlig rett i at banker i 2025 kommer til å se helt annerledes ut enn i dag.

De største bankene rigger seg for hardere priskonkurranse. Handelsbanken kutter nå 180 av sine 380 kontorer. SpareBank1 Nord-Norge halverer sitt kontornett fra 31 til 15. SpareBank1 SMN annonserte nylig, nedbemanning av 100 årsverk og et resultatforbedringsprogram på hele 400 millioner.

Venter ikke med å hogge ved

I høst besluttet Helgeland Sparebank (HS) å gå i partnerskap med sin argeste konkurrent, SpareBank1 Nord-Norge (SNN). Mandag 30.11 kom nyheten om Sparebanken1 BV og Sparebanken1 Telemark fusjonerer. I begge tilfellene konkluderer bankene med at en fusjon vil sikre sterkere kontorer og bedre kundeopplevelser enn de kan levere hver for seg.

Ti Eika banker har meldt seg ut av Eika-alliansen i «kostnadsprotest», og har skrevet intensjonsavtale med Frende Forsikring. Det snakkes om at flere vil følge etter.

De mest fremsynte bankene lever etter følgende leveregel:

«Du ventar ikkje til vinteren med å hogge ved»

At økonomien skifter er ikke noe nytt, og som banker har vi lang erfaring med å håndtere kriser.

Suksess ligger ofte i summen av mange smarte beslutninger. Min uro denne gangen knytter seg ikke til én faktor alene, men snarere summen av reguleringer, tøffere konkurranse, usikre fremtidsutsikter, økt digitalisering, økte krav for å drive bank, lavere vekst, økte tap og at det blir stadig mer krevende å opprettholde sterke lokale fotavtrykk.

Samfunnsoppdraget er viktig

Det er mange faktorer som spiller inn når selskaper skal håndtere skiftende rammebetingelser, men det er særlig én som skiller seg ut: Bedriftene som er tidlig ute med å ta grep og tilpasser seg endrede rammebetingelser klarer seg best. Det rådet gir vi nå våre bedriftskunder, men hva betyr det for vår egen bransje?

Vårt samfunnsoppdrag er viktigere enn på lenge.

Covid-19, lav oljepris og klimakrise stiller oss ovenfor den mest krevende omstillingen etter 2. verdenskrig.

Fundamentet for denne omstillingen er kapitaltilgang for bedriftene i partnerskap med sterke, regionale sparebanker. Så hvordan sikrer vi at vi har den kraften og kompetansen som skal til for å fylle samfunnsoppdraget vårt til det beste for regionen og kundene våre? 

Bevegelsene vi nå ser tyder på at kartet i sparebanknæringen skal tegnes på ny for å sikre en konkurransedyktig sparebanksektor. Igjen vil initiativ og endringsvilje være det som sikrer at sparebankideen står sterkt, også i tiårene som kommer.

Olav H. Hauges ord gir en presis oppsummering av fortid og fremtid i en stolt sparebanknæring:

«Skogen stend, men han skiftar sine tre»

Innlegg: Feilaktige påstander fra Finansforbundet

Innlegg: Bankenes Vipps – bukken og havresekken

Innlegg: Omdømme like viktig som pris når banker selger misligholdte lån 

Relaterte artikler:

  • Foto: Sparebanken Vest

    Kjerpeseth tror på flere sammenslåinger

  • Jan Erik Kjerpeseth er konsernsjef i Sparebanken Vest. | Foto: Sparebanken Vest

    PSD2-tilsyn hos Sparebanken Vest

    For abonnenter

  • Kjetil Sørtun i Sparebanken Vest.

    Sparebanken Vest bekrefter manglende PSD2-API

    For abonnenter

Meld deg på vårt nyhetsbrev

Vær i forkant av utviklingen. Få informasjon om det siste fra bransjen med vårt nyhetsbrev.

!
Vilkår for nyhetsbrev

Forsiden akkurat nå

Banksjef Jan Gordon Tobiassen i Sparebank 1 SR-Bank, for kontorene i Arendal og Grimstad, tok imot deltagere til konjunkturbarometeret for Sørlandet, som ble presentert på åpningen av SR-Banks nye kontor i Arendal. | Foto: Sparebank 1 SR-Bank
Nyheter

SR-Bank åpnet kontor: – Arendal blir strategisk viktig for sørlandskysten

Denne uken åpnet Sparebank 1 SR-Bank kontor i Arendal, og banksjefen har stor tro på hva banken kan få til i byen.

For abonnenter

Kunder som har mer enn to millioner i innskudd til sammen i DNB og Sbanken, vil bli kontaktet av banken. | Foto: Sebastian Holsen
Bank

DNB og Sbanken: Dette er endelig fusjonsdato

For abonnenter

MYE SKADER: – Vi har hentet inn ekstra kapasitet allerede før jul, og jobber også litt ekstra for å hjelpe kundene våre nå, sier skadeforebygger Therese Hofstad-Nielsen i Fremtind. | Foto: Fremtind
Forsikring

Fremtind: Foreløpig skader for rundt 75 millioner i januar

For abonnenter

Foto: NTB / Håkon Mosvold Larsen
Forsikring

Storebrand bokfører 200 millioner i skatteinntekter i Q4 etter nytt vedtak

Bærekraftsansvarlig i Danske Bank, Kristin Valen Kvåle. | Foto: Danske Bank/Sturlason
Bank

Danske Bank klatrer på bærekraftrangering: – Akter å bevege oss videre oppover

For abonnenter

BEST I TØFFE TIDER: Prissvingninger er noe Borea Asset Management historisk sett har tjent på. – Når markedet svinger vil vi unngå å bli tvunget til å selge ut gode investeringer, sier porteføljeforvalter Magnus Vie Sundal i Borea Asset Management. | Photo: Borea Asset Management
Kapitalforvaltning

Borea: – Jeg tror det vil være bra å være obligasjonskunde- og forvalter i 2023

For abonnenter

Les også

Styret i Pareto bank ber om fullmakt til å gjennomføre en emisjon for å hente inn 30 millioner kroner. Det er seks år siden sist banken, her ved administrerende direktør Tiril Haug Villum, benyttet seg av en slik fullmakt. | Foto: Jörgen Skjelsbæk
Bank

Pareto med emisjonsplaner

Ber generalforsamlingen om fullmakt til å hente inn penger.

For abonnenter

Flere kunder opplever å få avslag på lån med ny Finansavtalelov. Markedssjef Diana Peters i Bank2 oppfordrer bankene til å utforme avslagene mer skånsomt. | Foto: Bank2
Bank

Ber bankene være skånsomme når de gir avslag

Bank2 mener utformingen av avslag kan ha mye å si for kundens psykiske helse.

For abonnenter

Foto: Sebastian Holsen
Forsikring

Ny konsernsjef i Gjensidige: Kulturen er det som imponerer mest

Den nye konsernsjefen i Gjensidige, Geir Holmgren, forteller om hvordan møte med selskapet har vært og hvilke utfordringer de står ovenfor den neste tiden.

For abonnenter

Siste nyheter

  • SR-Bank åpnet kontor: – Arendal blir strategisk viktig for sørlandskysten – 27. jan.
  • Storebrand bokfører 200 millioner i skatteinntekter i Q4 etter nytt vedtak – 27. jan.
  • Fremtind: Foreløpig skader for rundt 75 millioner i januar – 27. jan.
  • DNB og Sbanken: Dette er endelig fusjonsdato – 27. jan.
  • Danske Bank klatrer på bærekraftrangering: – Akter å bevege oss videre oppover – 27. jan.
  • Borea: – Jeg tror det vil være bra å være obligasjonskunde- og forvalter i 2023 – 27. jan.
  • Åpnet ny filial i Arendal – 27. jan.
  • Vil kaste styret i fintech-selskap – 27. jan.
  • Salgsvekst for Brage finans – 27. jan.
  • Tror ikke shoppingfall påvirker rentebanen – ennå – 27. jan.
  • DNB om hvorfor EU-standard for grønne obligasjoner strandet – 27. jan.
  • Sparebanken Sør – én av 20 beste banker i bærekraftkåring – 27. jan.
  • Ny konsernsjef i Gjensidige: Kulturen er det som imponerer mest – 27. jan.
  • DNB Markets tror boligprisene når bunnen i april – 27. jan.
  • Ny Gjensidige-sjef kjøper aksjer for 400.000 – 26. jan.
Flere nyheter

Stillinger

  • Leder Kundeservice og Næringsbasen

  • AML specialist

  • Kommunikasjonssjef

  • Seksjonssjef for økonomi og drift

  • Økonomer i seksjon for analyse og rapportering

  • Konsernsjef

  • Risk og Compliance Controller

  • Fagansvarlig Bærekraft

  • Vi søker økonom med interesse for verdipapirmarknaden

  • Bedriftsrådgiver

  • Økonom (førstekonsulent/rådgiver)

  • Markedssjef

  • Advokat eller advokatfullmektig Hamar/Oslo

  • Kredittanalytiker / Controller

  • Økonom i seksjon for tilsyn med store banker

  • Statsautorisert regnskapsfører

  • Head of Revenue Management

  • Konsulent/Seniorkonsulent Kredittavdelingen

  • Seniorrådgiver Næringsliv Industri

  • Controller fysisk krafthandel

  • Økonom til seksjonen for verdipapirforetak

Se flere stillinger

Stillinger

  • Leder Kundeservice og Næringsbasen

  • AML specialist

  • Kommunikasjonssjef

  • Seksjonssjef for økonomi og drift

  • Økonomer i seksjon for analyse og rapportering

  • Konsernsjef

  • Risk og Compliance Controller

  • Fagansvarlig Bærekraft

  • Vi søker økonom med interesse for verdipapirmarknaden

  • Bedriftsrådgiver

  • Økonom (førstekonsulent/rådgiver)

  • Markedssjef

  • Advokat eller advokatfullmektig Hamar/Oslo

  • Kredittanalytiker / Controller

  • Økonom i seksjon for tilsyn med store banker

  • Statsautorisert regnskapsfører

  • Head of Revenue Management

  • Konsulent/Seniorkonsulent Kredittavdelingen

  • Seniorrådgiver Næringsliv Industri

  • Controller fysisk krafthandel

  • Økonom til seksjonen for verdipapirforetak

Se flere stillinger

Kolofon

FinansWatch
Søk

Seksjoner

  • Bank
  • Forsikring
  • Fintech
  • Regulering
  • Kapitalforvaltning
  • Pensjon
  • Sitemap
  • RSS feeds

Redaktør

Magnus Eidem

me@finanswatch.no

Tel.: +47 21 01 40 42

Ansvarlig redaktør

Anders Heering

Utgiver

JP/Politikens Hus A/S

Annonseavdeling

annonse@watchmedia.no

Tel.: +47 21 01 40 49

Annonsering

Stillingsannonser

jobb@watchmedia.no

Tel.: +47 45 72 74 98

Stillinger

Abonnement

Prøv FinansWatch gratis eller få tilbud på et abonnement tilpasset deg eller din virksomhet.

finanswatch@watchmedia.no

Tel.: +47 21 01 40 43

Les mer om abonnementet her

Adresse

FinansWatch

Torggata 5, 8.etg.

0181 Oslo

Tel.: +47 21 01 40 41

Retningslinjer

  • Personvernerklæring

Copyright © FinansWatch — Alt materiale på denne siden er omfattet av gjeldende lov om opphavsrett

Microsoft er i gang med å fase ut Internet Explorer - derfor gjør vi det også.
Vi anbefaler en av de følgende nettleserne for en bedre opplevelse. Klikk på ett av ikonene for å laste ned ny nettleser.

Med vennlig hilsen,
FinansWatch

Google ChromeMozilla FirefoxMicrosoft Edge